意大利的这起欺诈事件告诉我们，透明化是时代的刚需

事情是这样的：三月下旬意大利曝出一条惊人的消息，说是五家知名银行和两家钻石销售公司（属于broker，即中间商角色）共同牵扯到了一桩欺诈案件，涉案金额5亿欧元，约合美金5.9亿。

一开始我觉得这可能是个谣传，所以就没有写出来。但随着最近的报道越来越多，我就着手查阅了一下欧美地区的新闻，发现原来内幕十分可怕。

根据各方面的报道显示，意大利的四家银行（Banco BPM、Banca Aletti、UniCredit、MPS），以及一家钻石中间商IDB（Intermarket Diamond Business），加上105名个人操盘手（那些银行和公司的员工）共同涉嫌钻石投资欺诈，目前正面临米兰方面的公诉。

细心的小伙伴会问：为什么你一开始说“五家银行和两家公司”，刚才又说“四家银行和一家公司”呢？因为另一家银行Intesa Sanpaolo和另一家钻石中间商DPI（Diamond Private Investment）已经跟检察官达成了和解，“case closed”了。和解条件是：Intesa Sanpaolo银行支付10万欧元的罚款和6.1万欧元的附加费，中间商DPI同意交还8800万欧元的非法利润，以及支付3.4万欧元的罚款。

从这个和解条件可以了解到，似乎大量的非法利润留在了中间商手中，而意大利的银行在其中扮演了一个腐化的、无知的推手角色。

这是一起时间跨度很大的诈骗案，所有的销售过程其实在2016年之前就完成了，后来在各家银行回购的过程中才有人逐渐意识到这里面的问题。操作方法其实很简单，就是银行帮忙推荐中间商的钻石，高价向自己的理财客户出售，并告知客户这是一种投资理财产品。根据多家外媒的报道，这批钻石的真实价值，只有当初售价的30%-50%。

如果是名正言顺的零售，那应该就没什么法律问题。问题就出在这是投资，所以银行和中间商在销售的时候，都涉嫌了欺诈行为。除此之外，整个过程中还有一大堆类似税务、佣金、仓储、保险等不合理收费，这咱们暂且不说。

目前那105名个人操盘手都将面临欺诈罪和贪腐罪等多项指控。根据路透社的报道，其中一部分人甚至有洗钱的嫌疑。

有小伙伴会问，这么大的事儿，怎么现在才曝出来呢？根据我的了解，其实早在2016年，就已经有外媒开始陆续发布各种调查文章，但涉及的范围比较窄，而且大都出于“怀疑”的状态，牵扯到的金额也就一两千万欧元。2019年2月20日，咱们国家商务部官网上出现了一篇仅有两段的小文章，提到的是“四家银行”和“没收7亿欧元资产”等内容，这算是我在国内媒体看到的极少数权威报道之一。其中的部分标识有些敏感，所以我就不截图了，有兴趣的小伙伴可以自己搜一下。

再说几句关于“钻石投资”的事情。

之前在好几篇文章中我都提过，在承认钻石具备投资价值的同时，我们需要弄明白三件事：1）能否接近头部资源；2）有没有变现渠道；3）耐心够不够。银行将钻石作为“理财产品”卖给客户，本来无可厚非，因为至少可以满足第2条和第3条。但是第1条，即接近头部资源的问题，那就是一个仁者见仁智者见智的事儿了。如果银行真的做好了尽职调查，并且秉持着公平、透明的原则操作的话，应当是给投资者提供了一个很好的投资渠道。

但问题在于，意大利的那几家银行并没有认真公平地操作，而是出于利益的目的和“二道贩子”联合到了一起，把投资客户当傻子一样对待。然而客户并不是傻子，现代社会的资讯如此发达，这种骗局迟早会被捅破。

无论这个事件最终会以何种方式收场，它对钻石行业和金融行业都是有警示作用的。我们当然不能就此认定“钻石投资就是骗局”，而是要引以为戒，谨慎地对待“投资”的问题。

相比从前，不但是钻石行业，甚至连整个大环境都在变得越来越透明。我个人觉得，透明化已经是一种“时代的刚需”，这是不可逆的趋势。未来的世界，透明化程度越高的企业/品牌，市场地位也就越高。相反，如果有谁希望通过暗箱操作获利，那ta必定走不长远。